آگاه: به گزارش «مهر» با تصویب شیوه‌نامه اجرایی «کارت تامین‌یار تولید» در هشتمین جلسه کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی مورخ هشتم مهر ۱۴۰۵، گام مهم دیگری در راستای توسعه ابزارهای تامین مالی زنجیره تولید، ارتقای کارایی تامین مالی بانکی و تسهیل تامین سرمایه در گردش واحدهای کسب‌وکار برداشته شد. این شیوه‌نامه که طی نامه شماره ۱۹۲۴۰۶ در تاریخ بیست‌وهشتم مهر ۱۴۰۵ به شبکه بانکی ابلاغ شده است، تلاش می‌کند تا با بهره‌گیری از اوراق گواهی اعتبار مولد (گام)، الگوی تامین مالی در اقتصاد کشور را از روش‌های سنتی مبتنی بر پول‌پاشی و تسهیلات نقدی پرریسک، به سمت هدایت اعتبار هدفمند و غیرنقدی هدایت کند.
جامعه هدف این ابزار، اشخاص حقیقی دارای مجوز فعالیت از مراجع قانونی شامل صنوف تولیدی، توزیعی و خدماتی ذی‌ربط است که در حوزه تولید کالا یا خدمات فعالیت می‌کنند. بر اساس ضوابط جدید، موسسات اعتباری موظفند پس از ارزیابی دقیق توان مالی و اعتباری متقاضیان و احراز شرایط مقرر، سقف اعتبار قابل تخصیص به هر متقاضی را تعیین کنند. این سقف حداکثر معادل پنج برابر سقف تسهیلات قرض‌الحسنه به اصناف و تا مبلغ ۵۰ میلیارد ریال در نظر گرفته شده است تا واحدهای کسب‌وکار بتوانند منابع مالی مورد نیاز برای تهیه مواد اولیه، قطعات و تجهیزات خود را با انضباط بیشتری تامین کنند.
سازوکار اجرایی کارت تامین‌یار بر مبنای استفاده از اوراق گام طراحی شده است. موسسات اعتباری پس از اعتبارسنجی متقاضی، کارت را با مدت اعتبار حداکثر ۶ ماهه صادر می‌کنند. در این فرآیند، بهای خرید کالا و خدمات توسط شخص دریافت‌کننده کارت از پذیرندگان طرف قرارداد که همان فروشندگان مواد اولیه و تجهیزات مورد نیاز هستند، از طریق صدور اوراق گام به نفع پذیرنده تامین می‌شود. این اوراق در زنجیره تامین دست‌ به‌ دست شده و در سررسید توسط بانک عامل تسویه می‌شود. همچنین، بازپرداخت تعهدات مشتری به بانک در قالب اقساط توافق‌شده و حداکثر طی ۲۴ ماه انجام می‌شود تا فشار ناشی از سررسیدهای کوتاه‌مدت از روی دوش تولیدکنندگان برداشته شود. کامران رحیمی، کارشناس پولی و بانکی گفت: کارت تامین‌یار در واقع ابزاری برای عملیاتی کردن مفهوم هدایت اعتبار است. در سیستم سنتی، بانک‌ها نقدینگی را به شکل وام پرداخت می‌کردند و کنترل مصرف آن دشوار بود؛ اما در اینجا اعتبار به فاکتور واقعی و زنجیره تامین گره می‌خورد و خلق پول پرقدرت در ترازنامه بانک‌ها کنترل می‌شود. او افزود: با این حال، موفقیت این ابزار در عمل به میزان عمق بازار اوراق گام، تمایل پذیرندگان بالادستی به پذیرش این اوراق و مدیریت نرخ تنزیل بستگی دارد. اگر پذیرندگان مطمئن باشند که اوراق در سررسید بدون مشکل نقد یا تسویه می‌شوند، انگیزه بالایی برای مشارکت خواهند داشت.